이글에서는 ISA계좌 장점과 단점에 대하여 알아 보겠습니다. ISA계좌란 (individual Saving Account) 개인종합자산관리계좌로서 예금, 펀드 파생결합증권 등 을 한곳에 모아 금융상품을 관리 할수 있도록 한 상품 입니다.
특히 절세혜택 외에도 다양한 장점이 있으나 여러가지 주의 하여야 할 점이 있으니 한번 알아 보겠습니다.
ISA계좌란
한마디로 간단하게 말하면 개인종합자산관리계좌로서 예금, 펀드, ELS, ELB, 신탁등 다양한 종류의 금융 상품을 하나의 계좌로 관리 할 수 있습니다.
다만 ISA계좌는 은행, 증권사, 보험사등 다양한 금융기관에서 개설 할 수 있으나. 전금융권을 통틀에서 1인당 하나만 개설 할 수 있습니다.
ISA계좌 장점과 단점
ISA계좌를 개설하기 전에는 꼭 알아야하는 주의사항이 있습니다. 아래의 글에서 ISA계좌의 장점과 단점에 대해 알아 보겠습니다.
ISA계좌의 장점
순이익에 대해서만 과세
다른 상품과는 다르게 한 계좌안에서 다양한 상품으로 수익과 손해가 발생할수 있습니다. ISA계좌는 수익과 손해를 합하여 나온 순수익에 대한 금액에 대해서만 세금이 부과됩니다.
200 ~ 400만 원 비과세
일반형의 경우 200만원, 서민형의 경우 400만원까지 비과세가 적용됩니다. 비과세 한도 초과시 9.9%의 분리과세가 부가됩니다.
5년간 최대 1억원까지 납입이 가능합니다.
다른 금융 상품과 다르게 중도 인출이 가능합니다.
9.9% 분리과세
만약 200만원(400만원)이상의 수익이 났을경우 9.9%의 세금과세가 됩니다. 다른 15.4%에 비해면 아주 낮다고 할수 있습니다.
ISA계좌의 단점
3(5년)년 의무 가입
ISA계좌의 의무 가입 기간은 3년입니다. 따라서 그전에 가입을 해제하시면 세제혜택을 돌려내야합니다. 절세혜택을 받은 금액을 다시 토해내야하는 것이죠.
수익인출 불가 (전액 해지만 가능)
만약 2천만원납입후 200만원의 수익을 얻었을 경우 200만원을 인출 하려면 ISA계좌 해지후 2,200만원을 전부 인출 해야합니다.
또는 본인이 납입한 금액에 대해서만 납입이 가능합니다.
ex) 2,000만원 (원금) + 200만원(수익)의 경우 인출 가능한 금액은 최대 2,000만원이며, 원금이상의 금액 인출시 계좌가 해지되며, 한번 인출시 납입금액의 한도는 늘어나지 않습니다.
해외 주식 직접 투자 불가
국내 주식 시장말고 해외 주식의 경우 이용이 불가능 합니다. 다만 국내에 상장된 미국 시장 ETF는 가능이 합니다. 또는 따로 주식 계좌를 만들어 투자를 하셔야합니다.
건강보험료 인상 및 피부양자 박탈
지역가입자의 경우 금융 소득 1,000만원, 직장가입자 2,000만원을 넘게 되면 건강 보험료 인상 또는 건보료 피부양자 박탈이 되게 됩니다.
담보 대출 불가
연납 한도
ISA계좌의 연간 납입 한도는 2천만원 입니다. 단순히 세제 해택을 목적으로 큰 규모의 금액을 투자하시는 분들은 추천드리지 않습니다.
수수료 발생
ISA계좌를 이용 하실때에는 은행이나 증권사에 수수료를 내야합니다. 일반적인 신탁형은 0.1%, 일임형의 경우 1% 까지 올라가게됩니다. 따라서 운용하기에 따라 수익이 수수료보다 낮게 책정되어 기대 수익보다 낮거나 오히려 손해가 될수도 있습니다.