개인 재무설계의 의미 – 2
개인 재무설계는 자신의 재무적 상황을 파악하고, 자신의 목표를 달성하기 위해 필요한 금융적 자원을 계획해두는 것입니다. 개인 재무설계를 하는 이유는 다음과 같습니다.
미래를 대비하기 위해 개인 재무 세부 계획을 세워 미래를 대비하면 경제적 안정성이 보장됩니다. 예상치 못한 상황이 발생했을 때, 준비를 미리 해두어 긴급 상황에 대처할 수 있습니다.
재무적 목표를 달성하기 위해 개인 재무 계획을 통해 자을 절감하기 위해 상황의 변화 또는 예산의 한계에 따라 지출을 조절해야 하는 경우가 생길 수 있습니다. 따라서, 자신의 재무 상태를 파악하여 지출을 감소시키고, 저축 및 투자를 통해 수익을 얻을 수 있습니다.
자신의 재무 상태를 파악하기 위해신의 재무적 목표를 달성할 수 있습니다. 예를 들어, 미래를 위한 투자, 부동산 투자, 자녀 교육비 계획 등 자신이 설정한 목표를 달성하기 위한 자금을 계획적으로 모으고 관리할 수 있습니다.
비개인 재무 세부 계획을 세워, 자신의 재무적 상태를 파악하고 관리함으로써, 지출 패턴 등 개인 재무적 행동을 파악하고, 향후 자신의 재무상태를 개선할 수 있습니다.
건강한 재무관리를 위해 개인 재무 세부 계획을 세우면 개인의 재무적인 측면에서 건강한 재무관리를 할 수 있습니다. 건강한 재무상태는 건강한 삶에 큰 도움이 됩니다.
개인 재무설계가 필요한 이유 – 2
3. 소비자의식 변화
3-1 개인주의적 사고방식과 개별성 추구
공동체를 중시하던 20세기와는 달리 21세기에는 개인의 개성과 가치를 중시하면서 다양성을 추구하게 될 것으로 보인다. 개인적인 가치관을 가진 사람들은 어느 계층보다도 개인 재무설계 에 관심을 가질 것이다. 그 이유는 개인 재무설계란 개인의 재무상황과 재무목표에 적합한 재무 설계안을 도출하게 되기 때문이다.
3-2 비재무적 요구의 증가
가치를 중시하는 소비자들이 많아지면서 재무적인 면보다 가족의 건강, 생활의 질, 인생의 행 복 등 비재무적인 문제로 소비자들의 관심과 요구가 확대되고 있다. 가치란 그 사람의 인생에 있 어 가장 중요하다고 생각하는 기본적인 신념으로서 가치관에 바탕을 둔 재무목표 및 우선순위 설정, 이의달성을 위한 전략들에 영향을 미치게 되므로 앞으로 자산관리사들도 재무적인 요구 뿐만 아니라 비재무적인 요구에 관심을 가질 필요가 늘어나고 있다.
3-3 재무설계의 중요성 인식
시장이 공급자 중심에서 소비자 중심으로 전환되면서 고객중심의 사고, 고객중심의 경영이라 는 개념이 기업의 최대 이슈로 대두하고 있다. 또한, 개인과 가계가 합리적으로 기대하는 생활양 식을 일생 동안 추구하기 위해서는 전 생애주기에 걸쳐 생애소비만족의 극대화를 추구하려는 개 인의 요구도 커지게 됨에 따라 개인 재무설계의 중요성 및 전문가에 의한 개인 재무설계에 의한 조언의 중요성이 점차 확대될 것으로 예상된다.
자산관리사의 역할과 업무
1. 자산관리사의 역할
평균수명의 증가로 인한 생애주기의 변화 및 우리를 둘러싼 금융환경 변화 등으로 개인 및 가 계가 일생 동안 자신의 라이프스타일에 맞는 재무목표를 잘 수립하고 실행하는 과정이 어느 때 보다도 중요하다고 말할 수 있다.
자산관리사의 역할은 개인의 재무설계를 수립하고 재무목표를 달성할 수 있도록 돕는 역할을 한다. 그러므로 자산관리사는 각 금융 분야에 대한 전문지식과 실제 사례에 응용할 수 있는 기술 등 다양한 능력을 갖추고 금융전문가로서의 소임을 수행할 수 있어야 한다.
2. 금융권 자산관리사의 종류
금융권의 자산관리사는 금융연수원과 보험연수원에서 시행하는 Financial Planner(FP) 자격 제도를 도입하여 자산관리사라는 이름으로 교육과 시험을 실시하고 있다. 이 중 금융연수원의 자산관리사 제도는 국가공인 자격증으로 금융업계의 재무설계 관련 업무나 은행의 PB 업무를 주로 담당하는 실무자들이 필수적으로 획득해야 할 자격증이다. 이 외에도 한국 FPSB에서 주 관하는 AFPK와 CFP라는 개인 재무설계전문가 자격증이 있으며, 한국금융투자협회에서는 증 권투자상담사, 펀드 투자상담사, 파생상품 투자상담사, 투자자산운용사 등의 자격증을 운영 중 이다. 그 외에도 각 분야에서 재무설계 서비스를 제공하는 재무전문가 자격증으로는 ChFC (Chartered Financial Consultant), CFA(Chartered Financial Analyst), CLU(Chartered Life Underwriter) 등이 있다.